小額批量支付系統為金融服務創新奠定基礎

 

2006年6月小額批量支付系統已開始推廣全國， 通過小額批量支付系統可以全天候進行工資發放，水、電、煤氣等公用事業收費，通存通兌、跨行網上支付、電話支付等公共支付服務，大大方便了群眾的日常生活。2007年，商業銀行積極利用小額批量支付系統的特色開拓與創新金融新業務與新服務，效果卓著。陜西省依托小額批量支付系統，建立了集中代收付系統，能支持與百姓日常生活密切相關的各類公共事業繳費。同樣，山東省以大、小額支付系統為核心，完善了支付清算網絡體系，開通了農民工銀行卡“齊魯鄉情卡”、蔬菜批發市場的非現金交易工具等特色業務。

 

電子銀行成為金融業務與服務創新的主旋律

 

金融業務與服務創新一直是近年我國銀行業研究的主題，而借助網上銀行、電話銀行、自助銀行、手機銀行等多種渠道實現銀行業務與服務創新，也一直是我國各商業銀行業務與創新的主要手段。2007年，我國各商業銀行紛紛加大電子銀行的投入，銀行卡業務和網上金融服務發展迅速，銀行金融服務創新水平成效明顯。比如，興業銀行2007年上半年，網上銀行、電話銀行、手機銀行占全行各渠道交易筆數的比例已達到32.39%，其中網上銀行業務占全行業務總量比已超過25%。目前，各商業銀行正在依靠信息技術為客戶提供全天候服務，向客戶提供信息檢索、網上支付、轉賬、貸款、代繳各種費用、債券買賣、個人理財等一攬子金融服務。特別是各商業銀行利用信息技術使信用卡特色更加鮮明，多卡共用額度功能、密碼選擇功能、消費交易短信提醒功能等滿足個性化需求的功能日益繁多，使產品之間的差異性十分明顯，目標客戶群更加明確。

 

構建IT服務管理體系成為銀行信息化建設重點

 

在中國經濟國際化和金融全球一體化趨勢影響下，國內各商業銀行紛紛進行戰略轉型，并購、融資、上市。中國金融市場的全面對外開放，國內銀行已開始接受來自外資銀行的競爭。繁榮的資本市場，促進銀行業務的多元化發展。面對2007年紛繁復雜的金融環境，國內各商業銀行的業務支撐系統正經歷前所未有的沖擊，IT管理部門正經歷著嚴峻的挑戰。銀行開始對業務系統的管理能力提出了新的要求，要求確保在客戶交易高峰時段做到對IT資源準確、合理地調配；要求IT管理者最大限度地滿足業務需求的同時，規避頻繁版本更新對業務系統的潛在風險；要求在網上銀行、銀證通、銀行卡等業務量翻番時，監控和管理好關鍵業務應用，保證生產系統的高可用性和高使用率。比如，中國建設銀行啟動的基于ITIL流程建設服務管理體系將經歷三代。第一代，即2007年年底，完成覆蓋全行的事件、問題和變更流程，建立初步的知識庫系統；第二代，在優化完善現有流程的基礎上，建設配置管理數據庫、發布流程、資產流程和服務水平管理流程；在第三代規劃中，將不斷完善ITIL流程，全面提高建設銀行IT服務管理質量。構建先進的IT服務管理體系，確保業務支撐系統的安全運行成為2007年銀行信息化建設重點之一。

 

加強銀行風險管理系統建設是銀行信息化建設熱點

 

銀行風險管理一直是商業銀行業務經營關注的重點，有效控制風險是銀行業長期關注的問題。隨著銀行業風險意識的不斷加強，風險管理系統的建設也在不斷加強，投入持續增長，尤其近幾年我國銀行業基于巴塞爾新資本協議的要求，各商業銀行都在積極借鑒巴塞爾新資本協議完善和提高自己的風險管理系統。不僅商業銀行重視風險管理，我國銀行監管機構也加大了投入，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管信息系統已正式運行。非現場監管信息系統是銀行業監管的一項基礎設施，對提高非現場監管水平、提高監管有效性、加強監管能力建設，以及強化銀行風險管理能力均具有重要的推進作用。

 

專家分析認為，目前中國銀行業信息化建設正處于數據大集中之后，積極發展網上銀行、電話銀行、自助銀行和手機銀行開拓新業務新服務，以及進一步提升銀行核心業務系統階段，市場增長潛力巨大。在2008年中國銀行業信息化發展，將帶來更多的機會和發展空間。主要體現在以下兩方面：

 

1、跨區域經營將驅動城商行全面的IT戰略規劃。

 

伴隨城市商業銀行改革力度的加大，城商行紛紛改制上市、跨區域開設分行，面對如此變革，國內城商行必須應對業務經營模式與發展戰略改變帶來的潛在巨大挑戰。而信息技術已是支撐銀行業務發展，提升核心競爭力的重要工具，也是銀行抓住機遇迎接挑戰的最有效手段。跨區域經營意味著城商行的定位從過去的單一區域經營模式向跨區域經營模式的轉變，面對城商行業務戰略的變革，必然帶來IT戰略的調整，因此，城商行針對業務模式的變化實施可行的IT戰略規劃成為未來其信息化建設的重要方向。

 

2、IT服務管理建設將繼續表現出強勁需求。

 

隨著銀行數據的大集中，IT系統運行環境的日趨復雜，IT風險日趨集中，因此對IT管理提出了更高的要求，IT系統的運營管理正面臨著更加嚴峻的挑戰。目前，中國銀行業IT管理正處在由傳統管理系統向IT服務管理的戰略遷移階段，雖然IT服務管理還處在基礎應用的階段，處在IT管理軟件深化應用、管理流程梳理和優化、管理制度制定和完善的階段，但各商業銀行已充分認識到IT服務管理對確保銀行IT系統穩定、可靠、安全運行的重要性，認識到有效利用IT服務管理規避IT系統風險的價值，銀行已紛紛加大對IT服務管理的投入。賽迪顧問數據顯示：2007年，銀行IT服務管理的投入約2億元，同比增長率約20%，預計2008年銀行IT服務管理的投入同比增長率有望超過25％。