果涉及到該罪第三項所說的期貨，保險，證券資金結(jié)算，就很有可能產(chǎn)生相應(yīng)的刑法風(fēng)險。

我們可以發(fā)現(xiàn)，某寶做的跨境支付，實際地點選擇的是香港而不是中國大陸，主要是因為會有非常大的法律風(fēng)險障礙，所以自然會想去避開這個法律問題。

然后再看這個罪名的第四項，內(nèi)容中的“其他”意思是除了前面三項之外的others，只要嚴(yán)重侵害了市場管理秩序，也可能構(gòu)成犯罪。

有一段時間，這個罪名十分泛濫。但主要是被用于企業(yè)之間的互毆，商業(yè)對手之間的互潑臟水。隨著最高院發(fā)現(xiàn)了此類問題，就對第四項內(nèi)容進行了限縮，明確第四項中所說的“其他”指的應(yīng)當(dāng)是國家級的法律法規(guī)，違反了才能構(gòu)成犯罪。

因此我們必須要認(rèn)真研究國家級的法律法規(guī)以及部門規(guī)章，因為違反了它們的相關(guān)規(guī)定，就有可能構(gòu)成犯罪，但對于省級或自律組織的紅頭文件白皮書，如果違反了，最多也只是取締而已。

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區(qū)塊鏈應(yīng)用的常見法規(guī)問題

許多人會問我們，以前從事過不法行為，但是已經(jīng)改邪歸正了會怎樣？很可惜，中國法律對于訴訟時效的要求實際上是很高的，如果是一個十年以下的有期徒刑，比如說非法吸收公共存款罪，也就是P2P常犯的那個原罪，訴訟時效甚至要超過15年，而這個行業(yè)也才十一二年，因此很難逃過訴訟時效，所以幣圈基本上也很難逃脫。

其實，我國對于金融創(chuàng)新，或者說技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用，還是有一定的寬容度。即便我國是成文法系國家，有一些固定的法律規(guī)定，但在實踐中也不一定都會運用起來，所以大家還是可以感覺到司法實踐中的選擇性執(zhí)法。

其實我國的法律從來都沒有缺位過，可能一些70、80、90后在成長的過程中不斷聽人說，我國是一個法律缺乏的國家，我們需要不斷的立法。但是，現(xiàn)在我可以很負責(zé)任地告訴大家，我國的法律大廈已經(jīng)建成了，其中許多法律細則，甚至比海外的還要規(guī)范、細致，甚至先進的多。

之所以大家會有法律不健全的感覺，主要是因為選擇性執(zhí)法，除此之外，便是法律解釋程度的問題，用法學(xué)術(shù)語叫做法律的射程。

我們最無奈的事就是客戶來找我的時候說，你看人家某某大集團都能做，為什么我們不能做。為什么誰都能做而我不能做這樣的問題，不是法律問題而是社會問題，我們無法解決。我們只能說如果這么做了，你的法律風(fēng)險有多少、被抓的概率有多大，我們只能依據(jù)法律來講問題。

這就引出一個比較重要的概念，即犯罪圈的大小，也就是說我們要打擊犯罪的圈子到底有多大？目前看來現(xiàn)在學(xué)界業(yè)界對于金融創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的應(yīng)用，還是有一些同情和寬容的。但是最主要擔(dān)心的就是涉眾性方面的問題。因為這些幣終歸是要落到個人手里的，當(dāng)幣漲價時，大家就高興，當(dāng)幣的價格斷崖式下跌時，有人就很可能拿起敵敵畏。

周末的時候颯姐去參加一個活動，活動中就遇到一些幣圈朋友對我說，作為“幣東”，和P2P投資還是不一樣的，我們這些幣東都有資產(chǎn)隨時歸零的思想準(zhǔn)備，因此是不會要求剛性兌付。

但實際上就我們接觸的案子來看，無論是幣東還是P2P投資人，本質(zhì)上并無區(qū)別，都是很難承受自己的資產(chǎn)遭到較大損失，如果一旦資金有較大損失，很難保證大家不會上街。

前段時間有一個交易所的老板說，尋求行政處罰，然后我們就覺得很奇怪，為什么在朋友圈要發(fā)這種東西？后來他說，行政處罰，你罰多少錢我都認(rèn)，那樣就不用把我送進監(jiān)獄去了，我說你這個想法真的很天真。

我們國家的法律體系實際是分為三個層次的：

第一個是刑法層面，也就是我們說的不能觸碰的紅線，一旦觸碰，就可能對生命自由產(chǎn)生威脅，這就是刑法層面。

第二個是行政法層面，就是我們常說的監(jiān)管層面。

第三個是民商法層面，在該層面，法無禁止皆可為。

這三者是并行不悖的，就像三條直線一樣。

所以如果我們要從事金融創(chuàng)新或技術(shù)創(chuàng)新類活動，那么我們一定要從紅線開始找行為邊界，然后再從行政法和金融監(jiān)管層面去找行為的黃線，最后再看商業(yè)上涉及權(quán)利、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、股權(quán)關(guān)系這方面的問題。

但是就現(xiàn)在情況看來，很多創(chuàng)業(yè)者的順序都是顛倒的，大家首先關(guān)注的是自己有什么權(quán)利，怎樣才能逃過行政處罰，怎么從海外鋪設(shè)一個構(gòu)架，怎么把錢轉(zhuǎn)出去這樣的問題。那么你是否考慮過這種行為做完之后有可能留下永久后患，這個是非常需要重視的。因為這些行為做完之后，可能五年、十年、十五年都要惶惶不可終日，如果是這種結(jié)果，這些事情不如不做，這是一個很重要的價值選擇。所以我希望大家在創(chuàng)業(yè)過程中，能夠先看到刑法的紅線在哪里，然后我們在紅線之內(nèi)小心做事，這樣才能事半功倍。

作者簡介：

肖颯，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會申訴（反不正當(dāng)競爭）委員會委員，中國社會科學(xué)院產(chǎn)業(yè)金融研究基地特約研究員、中國銀行法學(xué)會理事、全球共享金融100人論壇首批成員。被評為2016及2017年度五道口金融學(xué)院未央網(wǎng)最佳專欄作者、網(wǎng)貸之家最受歡迎專欄作者，財新、證券時報、新浪財經(jīng)、鳳凰財經(jīng)專欄作家。

來源：肖颯lawyer