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區塊鏈+供應鏈金融應用場景

2018-08-01 17:29:37 向日葵小胡  點擊量: 評論 (0)
自區塊鏈在國內掀起熱潮以來,整個行業都在不斷地探索各類落地場景,真可謂區塊鏈如此多嬌,引得無數創業者競折腰。那么區塊鏈在供應鏈金融這個賽道的優勢何在,真可以解決痛點還是為的蹭流量?今天,就讓我們一起探個究竟!

自區塊鏈在國內掀起熱潮以來,整個行業都在不斷地探索各類落地場景,真可謂區塊鏈如此多嬌,引得無數創業者競折腰。那么區塊鏈在供應鏈金融這個賽道的優勢何在,真可以解決痛點還是為的蹭流量?今天,就讓我們一起探個究竟!

全球著名債券評級機構穆迪曾給出過127個區塊鏈案例,從積分到交易清算,從文件存證到供應鏈管理,從跨境支付到供應鏈金融,各種應用層出不窮。而在如此眾多的應用當中,又屬供應鏈金融領域備受矚目,商業化落地的進展較快。

這是因為首先,供應鏈金融這個場景具有萬億級別的市場規模,天花板足夠高,其次,這個場景天然需要多方合作,卻又沒有一個傳統中心化的機構在治理,需要用區塊鏈來建立信任,同時,在技術上這個場景并不需要高并發,目前的區塊鏈技術能夠滿足。

對于制造業公司而言,如果說從0到1靠研發,那從1到N靠的就是供應鏈,好的供應鏈管理能夠降低產品和運營成本,保證出貨速度,是企業的核心競爭力。

借助區塊鏈技術和金融平臺,整個商業體系中的信用將變得可傳導、可追溯,大量原本在過去無法融資的供應鏈上的中小企業有望和核心企業更緊密地聯系在一起,并由此獲得信用和融資。這正是傳統供應鏈金融所不能提供的。

作為一個確保透明度和安全性的分布式分類帳,區塊鏈顯示了解決當前供應鏈問題的承諾。區塊鏈范式在供應鏈上的簡單應用是將分類帳上的貨物轉移登記為識別涉及的各方的交易,以及產品的價格,日期,位置,質量和狀態以及任何其他與管理供應鏈相關的信息。

區塊鏈技術天生是一個高度安全、不可篡改的互聯網賬本,而且可以面向所有互聯網用戶開放,特別適用于中間環節繁雜、信息不對稱的應用領域。借助區塊鏈平臺, 所有和核心企業相關的供應鏈上的中小企業都可以被自動高效地記錄相關交易行為;在所有節點上,記錄的同時已經對其真實性進行了自動驗證和同步,記錄也不可篡改。區塊鏈上的所有企業只要有需要就可以隨時根據相關交易記錄快速融資。

從落地情況來看,零售巨頭沃爾瑪是先行者。沃爾瑪這樣的品牌商,食品安全至事關品牌信譽,因此十分看中供應鏈管理。近期,沃爾瑪在北京設立了食品安全中心,聯合IBM和清華大學,采用區塊鏈技術追蹤美國的包裝產品和中國的豬肉,涉及到運往多個商店的數千包裹。

目前沃爾瑪將養殖場、加工廠、物流等環節拉入到聯盟鏈中,實時追蹤掌握食品質量、儲存溫度、運輸細節等信息,由此判斷商品是否真實、安全,以及它何時過期等情況。

此外,加入區塊鏈的供應鏈治理對各類突發事件能做出及時反應。比如,如果發生食品安全事件時,區塊鏈能夠對食品進行溯源,從而判定哪些食品受到了影響,時間在幾分鐘內,沃爾瑪得以迅速做出商品是否召回的決策。

總之,在區塊鏈技術加持下的供應鏈,將變得更加透明,大規模協同變得更加容易。提高供應鏈可追溯性和安全性可以通過促進信任和誠實,以及防止實施有問題的做法,使我們的經濟更安全,更可靠。

融資難、融資成本高、融資流程繁瑣一直是制約中小微企業做大做強的瓶頸之一,這里面不僅關系著金融風控問題,也有資源匹配不合理的癥結存在,那么在區塊鏈供應鏈金融時代,能否用新技術切實改善這些問題,同時推進金融領域內的各項改革和發展?

供應鏈金融并不是一個新生事物。實際上,傳統金融機構就一直在干這件事——給企業融資。由于交易雙方都是個體,相互之間很難產生信任關系,進而導致了巨大的“信用成本”。因為這種不信任,很難做到實時的交易交割。比如,一家公司和供應商簽訂合作關系,必須有1到6個月的賬期,不可能貨到付款。為了給生產提供驅動資金,供應商又不得不去銀行貸款,并為此支付利息,從而增加了生產成本。

與此同時,很多行業也很難從銀行拿到貸款。以煤炭物流行業舉例,銀行恐怕都不太敢貸款給煤炭物流商。他們的抵押物只能是煤炭,基于這一行業的特點,銀行很難準確評估抵押物的價值,整體風險承受能力受限。大企業難,中小企業更沒有可能從銀行拿到錢。要么需要抵押物,要么需要信用背書,中小企業得過五關斬六將才能滿足銀行的硬性要求并拿到貸款。而實體經濟要落地生產,又需要資金作為潤滑劑。

供應鏈金融,就試圖用一種新的方式來解決資金的流動問題。傳統銀行的貸款方式是抵押物,而抵押物在供應鏈金融中就是應收賬款或票據等交易憑證。在產業鏈中,常常會存在多個資金不流通的阻塞點。比如,一家大公司和供應商簽了200萬的采購合同,合同規定6個月后才全額支付款項。這6個月,就是賬期。

目前區塊鏈底層技術已逐漸成熟,并在供應鏈金融領域得到了應用。對信任之墻難以構筑的中小微企業來說,區塊鏈可能是一劑良藥。對于創業金融機構來說,區塊鏈技術也可能是入場供應鏈金融的途徑和保障。

區塊鏈是去中心化、去信任化,由集體維護的分布式加密賬本,開創性企業正是利用這種特性來解決中小微企業對于數據泄露、同行競爭的擔憂,從而實現企業互信。

區塊鏈的不可篡改性也能為銀行或互聯網金融機構的風控系統補充,只要上鏈的數據均可追溯根源,金融機構能快速察覺企業的失信行為,節省了驗證交易信息真實性的人力、物力成本。

同時,信用優質的企業也能獲得更多的融資支持,有效解決了中小微企業融資難的問題。

最后,更看好利用區塊鏈底層技術搭建供應鏈金融的分布系統,借助區塊鏈去中心化、去信任化、防篡改等等值,輔助金融機構提升風控,解決產業鏈上各個企業間的不信任問題,幫助中小微企業鏈接金融機構,更快更方便地融資。

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責任編輯:售電衡衡

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