國(guó)際銀行業(yè)的綠色信貸創(chuàng)新

(一)環(huán)境融資產(chǎn)品—— —低碳經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的銀行融資產(chǎn)品創(chuàng)新

為支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，很多發(fā)達(dá)國(guó)家企業(yè)轉(zhuǎn)向?qū)Νh(huán)境友好型項(xiàng)目，如環(huán)保技術(shù)、節(jié)能、水循環(huán)設(shè)施、垃圾深埋生產(chǎn)沼氣、林業(yè)再造項(xiàng)目、環(huán)境管理系統(tǒng)等以及再生能源項(xiàng)目，如風(fēng)能、太陽(yáng)能、潮汐能等的開(kāi)發(fā)。據(jù)估計(jì)，其中僅污染物減排技術(shù)市場(chǎng)規(guī)模就近 4000 億美元，無(wú)疑為西方銀行業(yè)提供了廣闊的信貸市場(chǎng)。環(huán)境融資項(xiàng)目一旦被開(kāi)發(fā)成為環(huán)境融資產(chǎn)品，銀行業(yè)的信貸杠桿效應(yīng)將進(jìn)一步深化。例如，近年荷蘭國(guó)際集團(tuán)在荷蘭銀行的綠色信貸政策的協(xié)助下，針對(duì)特定環(huán)境問(wèn)題，加大研發(fā)創(chuàng)新力度，推出一系列環(huán)境融資產(chǎn)品，不斷進(jìn)行低碳融資產(chǎn)品的創(chuàng)新。

(二)碳交易與碳金融產(chǎn)品—— — 銀行業(yè)助推低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇

1.碳交易。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，2005 年到 2008年，全球碳交易量和碳交易額規(guī)模明顯擴(kuò)大，分別從 7.1 億噸上升 48.1 億噸，從 108.6 億美元上升到 1263.5 億美元，年均增長(zhǎng)率分別高達(dá)89.2%和 126.6%。據(jù)聯(lián)合國(guó)和世界銀行預(yù)測(cè),發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)CDM方式抵償自己在公約中規(guī)定的減排份額，使得全球碳交易的需求量在未來(lái) 5 年間預(yù)計(jì)為每年 7 億至 13 億噸，按每噸 20 美元至 50 美元的價(jià)格計(jì)算，則形成了一個(gè)年交易額高達(dá) 140億至 650 億美元的國(guó)際碳權(quán)交易市場(chǎng)，巨大的碳交易市場(chǎng)蘊(yùn)藏著巨大的利潤(rùn)空間。法國(guó)興業(yè)銀行與荷蘭銀行等著名銀行金融機(jī)構(gòu)已紛紛增設(shè)碳交易基金，擴(kuò)充碳交易業(yè)務(wù)，實(shí)施能效貸款項(xiàng)目，從中賺取傭金、利息以及金融中介服務(wù)手續(xù)費(fèi)。

2.碳金融產(chǎn)品。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)提供的碳金融產(chǎn)品主要包括基于碳排放額度的衍生產(chǎn)品以及碳基金。國(guó)際專(zhuān)業(yè)投資銀行通過(guò)投資管理碳基金來(lái)為減排項(xiàng)目提供資金支持，從中獲取可觀(guān)的財(cái)務(wù)回報(bào)。英國(guó)倫敦專(zhuān)業(yè)投資銀行，投資管理私募碳基金達(dá) 8.5 億歐元，其中 60%部分將會(huì)投向中國(guó)。該公司在中國(guó)主要開(kāi)展 CDM方面業(yè)務(wù), 以買(mǎi)方身份去開(kāi)發(fā)和收購(gòu)項(xiàng)目中經(jīng)核準(zhǔn)的減排量, 如風(fēng)力發(fā)電、水力發(fā)電、太陽(yáng)能發(fā)電、生物質(zhì)能、生物燃料、污水處理、工業(yè)廢水處理、垃圾填埋及垃圾填埋氣體應(yīng)用、水泥余熱、地溫余熱回收, 高爐煤氣、生爐煤氣等。目前該基金在中國(guó)有 6000 萬(wàn)CERs, 發(fā)改委審批項(xiàng)目有 30 多個(gè), CERs 中國(guó)市場(chǎng)交易價(jià)格在 8- 12 歐元之間,則通過(guò)投資該基金該銀行可獲益 144- 216 萬(wàn)歐元。碳金融產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)達(dá)將給銀行業(yè)帶來(lái)巨大的盈利空間。

我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

(一)交通銀行—— — 用好信貸價(jià)格和擔(dān)保的杠桿放大效應(yīng)

從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的機(jī)制上對(duì)綠色信貸政策進(jìn)行創(chuàng)新，用好信貸價(jià)格和擔(dān)保的杠桿放大效應(yīng)，對(duì)低碳和高碳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)模式分而置之。對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)或新能源的生產(chǎn)和消費(fèi)優(yōu)化對(duì)待，實(shí)行低息、財(cái)政貼息、財(cái)政擔(dān)保、進(jìn)出口退稅補(bǔ)償、擴(kuò)大信用保險(xiǎn)范圍等優(yōu)先扶持政策;對(duì)暫未列入國(guó)家淘汰范圍但實(shí)屬高碳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的生產(chǎn)和消費(fèi)提高信貸門(mén)檻，實(shí)行高息、提高擔(dān)保條件等信貸限制政策。通過(guò)信貸價(jià)格與能源價(jià)格機(jī)制的配合，采取有區(qū)別、有針對(duì)的信貸政策，引導(dǎo)并鼓勵(lì)企業(yè)走技術(shù)創(chuàng)新、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的道路，轉(zhuǎn)變能源消費(fèi)模式，深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

(二)中國(guó)建設(shè)銀行—— — 綠色金融服務(wù)一條龍

在金融服務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域推出了綠色金融服務(wù)“一條龍”系列，包括“綠色融資”、 “綠色管家”、“綠色能效”、 “綠色生活”和“綠色公益”五個(gè)子方案。旨在通過(guò)制定有針對(duì)性的服務(wù)方案,滿(mǎn)足環(huán)保行業(yè)客戶(hù)的個(gè)性化需求, 深化與政府環(huán)境保護(hù)管理部門(mén)與環(huán)保公益組織的業(yè)務(wù)合作, 拓展環(huán)保領(lǐng)域的新商機(jī)。

(三)中國(guó)工商銀行—— — 推動(dòng)“三新產(chǎn)業(yè)”信貸市場(chǎng)發(fā)展

緊隨國(guó)際國(guó)內(nèi)低碳經(jīng)濟(jì)政策走向，切實(shí)扶持低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，選取低碳經(jīng)濟(jì)重要組成部分“三新產(chǎn)業(yè)”—— — 新能源產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)和新技術(shù)產(chǎn)業(yè)作為創(chuàng)新綠色信貸政策切入點(diǎn)，從拓寬市場(chǎng)、培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)角度逐力節(jié)能環(huán)保信貸項(xiàng)目的發(fā)展領(lǐng)域。新能源是指與傳統(tǒng)石化能源(石油、煤炭和天然氣)相對(duì)，以新技術(shù)為基礎(chǔ)，已經(jīng)開(kāi)發(fā)但尚未大規(guī)模使用，或正在研究試驗(yàn)階段需進(jìn)一步開(kāi)發(fā)的能源，主要包括太陽(yáng)能、風(fēng)能、水能、核能、生物能源、海洋能、地?zé)崮芎蜌淠艿?。除此之外，新能源還包括對(duì)傳統(tǒng)能源進(jìn)行技術(shù)變革所形成的新的能源，包括煤炭的清潔高效使用、車(chē)用新型燃料以及智能電網(wǎng)等。新材料是指新出現(xiàn)的或已在發(fā)展中的、具有傳統(tǒng)材料所不具備的優(yōu)異性能和特殊功能的材料，能改變現(xiàn)有物質(zhì)和材料的部分特性，滿(mǎn)足生產(chǎn)和消費(fèi)的需要。目前，國(guó)內(nèi)新材料重點(diǎn)應(yīng)用于節(jié)能減排、電子信息業(yè)、尖端高科技等行業(yè)。新技術(shù)是指應(yīng)用技術(shù)類(lèi)的創(chuàng)新，如新型電腦的開(kāi)發(fā)、新型機(jī)械設(shè)備的發(fā)明創(chuàng)造等，主要包括信息技術(shù)、平面顯示技術(shù)、關(guān)鍵零配件加工技術(shù)和設(shè)備等。在對(duì)“三新產(chǎn)業(yè)”放貸過(guò)程中，工行建立了從節(jié)能環(huán)保、新能源、資源綜合利用等方面對(duì)所有貸款項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)，專(zhuān)門(mén)在信貸管理系統(tǒng)中啟用了“綠色信貸項(xiàng)目標(biāo)識(shí)”，據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所有貸款項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi)管理，大大提高了放貸效率，節(jié)約了放貸成本。

綜上所述，我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)階段對(duì)現(xiàn)有綠色信貸模式進(jìn)行的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是貸款產(chǎn)業(yè)專(zhuān)業(yè)化，貸款標(biāo)準(zhǔn)區(qū)別化，貸款項(xiàng)目分類(lèi)管理化;二是金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，諸如一條龍的綠色金融服務(wù)，旨在促進(jìn)貸款企業(yè)向低碳方向發(fā)展。