互聯(lián)網(wǎng)+ |“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的外貿(mào)玩法

2015-06-26 11:37:37 《IT經(jīng)理世界》　點(diǎn)擊量：評論 (0)

《IT經(jīng)理世界》雜志2015年06月20日出版市場競爭無序，利潤越來越薄，現(xiàn)在的外貿(mào)生意挑戰(zhàn)越來越多。深圳市興吉勝電子有限公司總經(jīng)理賀國棟這樣告訴記者。作為一家生產(chǎn)移動電源的外貿(mào)公司，興吉勝的產(chǎn)品出口日本

《IT經(jīng)理世界》雜志2015年06月20日出版

“市場競爭無序，利潤越來越薄，現(xiàn)在的外貿(mào)生意挑戰(zhàn)越來越多。” 深圳市興吉勝電子有限公司總經(jīng)理賀國棟這樣告訴記者。

作為一家生產(chǎn)移動電源的外貿(mào)公司，興吉勝的產(chǎn)品出口日本、東南亞、西歐、南美各國，年銷售額達(dá)2800萬美元。其規(guī)模不可謂不大，卻依然難獲銀行青睞，融資之路舉步維艱。

的確，自2008年金融危機(jī)以來，外貿(mào)形勢起伏不定，中小企業(yè)因融資難而倒閉的例子并不鮮見。它們解決資金問題，85%靠自有積累，15%依靠社會募集，極難從銀行貸到款，更無法奢望優(yōu)惠的利率。

而銀行也左右為難，一方面，它們明白外貿(mào)產(chǎn)業(yè)規(guī)模巨大，有利可圖，希望做大相關(guān)融資市場；另一方面，又因?yàn)椴涣私馔赓Q(mào)中小企業(yè)，無法精準(zhǔn)控制風(fēng)險(xiǎn)，只能按照傳統(tǒng)規(guī)程，嚴(yán)格要求抵押、擔(dān)保等要件。

但事實(shí)上，多數(shù)中小企業(yè)無法拿出有效抵押、擔(dān)保，于是，即便如興吉勝這般規(guī)模，也很難進(jìn)入銀行的“法眼”。

用興業(yè)銀行企業(yè)金融總部副總裁林榕輝的話說，核心的問題是，銀行過去不敢信任中小企業(yè)自己提交的數(shù)據(jù)，而要拿到真實(shí)數(shù)據(jù)，調(diào)查成本實(shí)在太高。“因?yàn)閱喂P融資額小，按照傳統(tǒng)的凈值調(diào)查，取得各種資料需要大量的人力成本。”上海銀行總行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會沖補(bǔ)充道。

然而，對賀國棟，融資已刻不容緩——移動電源市場的無序競爭不斷加劇，競爭對手的沖擊愈演愈烈。比如大小規(guī)格一模一樣的同款產(chǎn)品，價(jià)格范圍從2美元~200美元，客戶可接受中間價(jià)為30美元~50美元，即便有自主知識產(chǎn)權(quán)、高附加值的產(chǎn)品也賣不出高價(jià)，只能跟著大部分廠商往中間價(jià)格走，把利潤壓到最低。因此，興吉勝迫切要轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，開發(fā)新的智能產(chǎn)品，將更多資金用于研發(fā)和采購新設(shè)備，運(yùn)營性資金便捉襟見肘。

在屢次申請銀行貸款失敗后，賀國棟開始尋找其他融資途徑。后來，他得知阿里一達(dá)通向平臺客戶提供“網(wǎng)商貸”產(chǎn)品，便去嘗試。

因?yàn)榕d吉勝從2009年開始，一直委托一達(dá)通辦理出口報(bào)關(guān)業(yè)務(wù)，所有外貿(mào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)都沉淀于該平臺，憑這些真實(shí)數(shù)據(jù)“保底”，獲阿里推薦后，興吉勝再與銀行接觸，拿出真實(shí)的通關(guān)信息和貿(mào)易資料，很快就獲得了500萬元無抵押、無擔(dān)保的流水貸款。

與之類似，出口塑膠型材的深圳全達(dá)塑膠制品有限公司，也通過阿里“網(wǎng)商貸”獲得25萬元的信用貸款。按照該公司總經(jīng)理鄧進(jìn)行的話說，行業(yè)周期下，經(jīng)常需要突擊擴(kuò)大生產(chǎn)，此時(shí)，必須短期內(nèi)籌措大量備料資金，用作“過橋”周轉(zhuǎn)，一般，缺乏抵押、擔(dān)保能力的外貿(mào)中小企業(yè)，只能從銀行以外的融資途徑想辦法。

“其實(shí)，中小企業(yè)并不缺乏信用，只是缺乏積累自己的信用經(jīng)驗(yàn)和引導(dǎo)。”網(wǎng)商貸產(chǎn)品高級專家李春秋如此解釋道，外貿(mào)的真實(shí)性，完全可以借海關(guān)、稅務(wù)等部門的核定、抽檢流程來驗(yàn)證，而后續(xù)的物流過程，也可以打通IT系統(tǒng)來跟蹤，阿里一達(dá)通因?yàn)閰f(xié)助外貿(mào)賣家深度介入這些流程，所以獲得了數(shù)據(jù)的便利。

有此基礎(chǔ)，再附加第三方上門調(diào)查、會員認(rèn)證、行業(yè)勘察、法定代表人流水監(jiān)測、資金流轉(zhuǎn)全程跟蹤、產(chǎn)業(yè)信息抓取，這樣一來，外貿(mào)部門的各類核定，結(jié)合商務(wù)Email往來的頻次、內(nèi)容，就可判斷外貿(mào)交易有否“刷單”；觀察資金在哪些賬戶間流轉(zhuǎn)，就可判斷企業(yè)主有否拿貸款炒樓、炒股；若企業(yè)產(chǎn)能下滑，可同業(yè)橫向比較，明確是“原材料不足，商品生產(chǎn)受限”，還是“政策環(huán)境不利”導(dǎo)致行業(yè)集體收縮；若企業(yè)商品滯銷，又可從產(chǎn)業(yè)鏈縱向勘察，探究是“品牌策略誤判”還是“新競品搶奪市場”……

多維度信息對稱下，各類數(shù)據(jù)豐富且實(shí)時(shí)，阿里便可建成大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，清晰“描述”企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營狀況、信用指標(biāo)，再將其“翻譯”成銀行通用的風(fēng)控“語言”，對接銀行——消弭它們“貸前看不清、貸后跟不住”的痛點(diǎn)，給予它們按企業(yè)狀態(tài)隨時(shí)“換擋”的便捷——信貸之門因此得以大開。

毫無疑問，這是利用互聯(lián)網(wǎng)手段、大數(shù)據(jù)方法，讓資金供求方精準(zhǔn)耦合，極大地優(yōu)化信貸流程。因此成就了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的跨界碰撞。它恰好彌補(bǔ)了外貿(mào)中小企業(yè)與銀行之間的信貸鴻溝。

用艾瑞咨詢高級分析師王維東的話說，如此形態(tài)的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，其實(shí)是一種“公平金融”。當(dāng)中小企業(yè)的金融需求沒法獲得滿足時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺挺身補(bǔ)位，使它們獲得更加平等的融資機(jī)會。在中國，它甚至是突破傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)體系的關(guān)鍵。而放眼世界，該領(lǐng)域的創(chuàng)新增長更是每年都在加速。

自此，外貿(mào)企業(yè)、銀行、阿里開始享受馬太效應(yīng)的正向增益：企業(yè)積累真實(shí)的交易數(shù)據(jù)，獲得更多融資，可搶更多訂單，之后，訂單越多，數(shù)據(jù)越豐富，信用再累積，又促進(jìn)更多融資；銀行對接新型信用體系，更高效地配置信貸資產(chǎn)，加速其周轉(zhuǎn)速度，實(shí)現(xiàn)“資本之美再流轉(zhuǎn)循環(huán)”的金融箴言；阿里則締造信用體系角色，吸引更多玩家參與其中，不斷以數(shù)據(jù)豐富和強(qiáng)化其信用平臺，令集聚效應(yīng)遞增。

這便構(gòu)建出一套穩(wěn)定的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”生態(tài)，三方鼎力，且各自得利，使它們遠(yuǎn)離馬基雅維利式的悲劇——若一件事不能讓所有人得利，這件事情就不會成功，成功也不會持久。

責(zé)任編輯：大云網(wǎng)

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