近年來，保險(xiǎn)業(yè)加速了數(shù)字化進(jìn)程，大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)營銷的深度融合，將成為現(xiàn)代化保險(xiǎn)營銷的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。大數(shù)據(jù)應(yīng)用于保險(xiǎn)營銷，突破了原有營銷模式，大幅提升了保險(xiǎn)營銷能力。

　　提升營銷渠道效率

　　產(chǎn)品層面、風(fēng)控層面、運(yùn)營層面，都會(huì)影響營銷效率。這就需要搭建大數(shù)據(jù)支撐的信息管理系統(tǒng)，形成更加自動(dòng)化的信息處理能力，高效率支持營銷活動(dòng)。

　　打造強(qiáng)勁的大數(shù)據(jù)分析能力

　　首先，形成數(shù)據(jù)跟蹤。一次營銷活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生一系列數(shù)據(jù)。給客戶發(fā)一個(gè)短信，也會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的數(shù)據(jù)。對許多這樣的數(shù)據(jù)，進(jìn)行跟蹤。其次，進(jìn)行自動(dòng)化快速分析，能夠自動(dòng)支持對不同的時(shí)間片段、不同的客戶群進(jìn)行不同力度的快速分析。再次，通過數(shù)據(jù)采集與分析，對路徑、效果、產(chǎn)品、客戶群等實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程指標(biāo)的處理、計(jì)算、監(jiān)測，實(shí)時(shí)掌握業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況與問題，并針對性地提出優(yōu)化方案。

　　渠道整合

　　通過數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，匯聚整個(gè)險(xiǎn)企（甚至行業(yè)）的數(shù)據(jù)，打破數(shù)據(jù)孤島，促進(jìn)險(xiǎn)企不同部門的數(shù)據(jù)流動(dòng)和增值，進(jìn)而整合渠道拓展?fàn)I銷能力，多通路觸達(dá)客戶，為客戶提供無縫式體驗(yàn)，從而提高一致性和有效性，縮短營銷周期，降低運(yùn)營成本，提升發(fā)現(xiàn)新機(jī)遇并使利潤持續(xù)增長的能力，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)的營銷轉(zhuǎn)化效果。

　　數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶管理

　　客戶管理目標(biāo)主要有三項(xiàng)：開發(fā)新客戶、客戶促活、客戶留存。利用大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶管理，在開發(fā)新客戶方面，可以幫助險(xiǎn)企充分分析市場，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶，從而達(dá)到事半功倍的效果。在客戶促活方面，提供有效數(shù)據(jù)，幫助險(xiǎn)企與客戶進(jìn)行更多的互動(dòng)，通過更多的互動(dòng)過程能夠產(chǎn)生更多的保費(fèi)收入和利潤。在客戶留存方面，通過數(shù)據(jù)分析對客戶深入了解，以更具說服力的方式吸引客戶，能更好地延長客戶與險(xiǎn)企的關(guān)系，將保險(xiǎn)消費(fèi)者的生命周期盡可能拉長。

　　運(yùn)用數(shù)字化營銷工具

　　對營銷目標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析后，跟進(jìn)營銷策劃，包括營銷活動(dòng)模塊開發(fā)、確定指標(biāo)和提升指標(biāo)、對涉及的不同部門進(jìn)行協(xié)調(diào)、具體的任務(wù)執(zhí)行、評估優(yōu)化等。另外，運(yùn)用數(shù)字化營銷工具，可以擴(kuò)大關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，快速搜尋銷售材料和行業(yè)信息，及時(shí)把握客戶投保或續(xù)保機(jī)會(huì)，提高與客戶的溝通效率。

　　助力精準(zhǔn)營銷

　　通過大數(shù)據(jù)分析，能夠更精準(zhǔn)地進(jìn)行客戶分層，而客戶分層的核心是變量：一是人口學(xué)的變量，如年齡、性別、教育等；二是消費(fèi)特征變量。這些基礎(chǔ)的變量，都可以通過大數(shù)據(jù)分析獲得。

　　制定營銷策略

　　在分層的基礎(chǔ)上，要制定營銷策略。所謂精準(zhǔn)營銷策略，就是依據(jù)不同客戶群和具體業(yè)務(wù)目標(biāo)來制定營銷策略。營銷策略本身，需要在活動(dòng)表現(xiàn)數(shù)據(jù)上面反復(fù)迭代、優(yōu)化之后，才能取得最佳效果并保持時(shí)效性。

　　提升線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　精準(zhǔn)營銷對線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為重要，險(xiǎn)企保費(fèi)收入很重要的一部分來源于線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而精準(zhǔn)營銷很大程度上決定著這部分收入。精準(zhǔn)營銷提升線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)很重要一點(diǎn)，就是精準(zhǔn)提升客戶體驗(yàn)。

　　營銷建模

　　利用大數(shù)據(jù)預(yù)測客戶行為（包括客戶環(huán)境、客戶行為、客戶狀態(tài)、興趣愛好等一系列數(shù)據(jù)劃分的維度），進(jìn)行行為傾向性營銷建模。營銷建模的特點(diǎn)是變化很快，一兩個(gè)月就需要升級(jí)一次模型，甚至一個(gè)營銷活動(dòng)就需要一個(gè)模型。通過開發(fā)和利用傾向性預(yù)測營銷建模，能夠?qū)μ囟蛻粜袨榈陌l(fā)生概率進(jìn)行預(yù)測，從而有效鎖定期望客戶群，并通過商業(yè)興趣定向、關(guān)鍵詞定向、相似客戶群定向進(jìn)行精準(zhǔn)觸達(dá)，提高營銷服務(wù)效能。

　　產(chǎn)品與客戶的精準(zhǔn)連接

　　運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與客戶的精準(zhǔn)連接，更明確、精細(xì)地進(jìn)行產(chǎn)品訴求分析，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化投放，并通過快速、精準(zhǔn)的銷售渠道，讓產(chǎn)品和客戶的距離更加貼近，互動(dòng)更加頻繁，營銷的效果更加顯現(xiàn)。

　　掌控客戶流失

　　客戶流失現(xiàn)象，會(huì)在數(shù)據(jù)中實(shí)時(shí)體現(xiàn)出來并輸出流失概率。這有助于營銷方精準(zhǔn)找到他們，對高流失客戶、中流失客戶、低流失客戶等及時(shí)采取一些營銷措施，減少客戶流失風(fēng)險(xiǎn)，提高成交率。

　　推進(jìn)智能化營銷

　　智能化營銷是以人為中心，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)，創(chuàng)意為核心、內(nèi)容為依托、營銷為本質(zhì)目的的消費(fèi)者個(gè)性化營銷。這種建立在柔性生產(chǎn)和數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上的全新營銷模式，將客戶納入整個(gè)營銷環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)體驗(yàn)、場景、感知等客戶主觀認(rèn)知與商業(yè)利益、險(xiǎn)企文化的結(jié)合。

　　用戶畫像標(biāo)簽系統(tǒng)

　　通過用戶畫像標(biāo)簽系統(tǒng)（包括圖像識(shí)別、語音識(shí)別、自然語音處理技術(shù)等），可以提供精細(xì)客戶群標(biāo)簽，進(jìn)行多維度精細(xì)分析，深入了解現(xiàn)有及潛在客戶的特征和需求，更智能地管理和挖掘現(xiàn)有客戶價(jià)值，促進(jìn)二次營銷及提升轉(zhuǎn)化，同時(shí)快速拓展?jié)撛谛驴蛻簟２⑼ㄟ^數(shù)據(jù)發(fā)掘和維護(hù)，以更多的數(shù)據(jù)和更好的算法持續(xù)提高營銷精準(zhǔn)度，提升營銷效果。

　　營銷模型應(yīng)用

　　營銷模型的應(yīng)用，可以通過大數(shù)據(jù)支撐存量客戶營銷、交叉銷售等各業(yè)務(wù)場景，同時(shí)通過無數(shù)場景化、碎片化、互動(dòng)式（智能化互動(dòng)體驗(yàn)有很大的創(chuàng)新空間）的信息傳達(dá)，讓受眾將需求和產(chǎn)品自動(dòng)連接，滿足客戶無時(shí)無刻的動(dòng)態(tài)需求（主要是客戶場景觸發(fā)的實(shí)時(shí)購買）。再通過保險(xiǎn)消費(fèi)額、消費(fèi)頻次，得到非常有業(yè)務(wù)價(jià)值的客戶分類。

　　推動(dòng)險(xiǎn)企變革和產(chǎn)品再造

　　智能化營銷的力量，正在推動(dòng)險(xiǎn)企的變革和產(chǎn)品再造。借助物聯(lián)網(wǎng)特別是移動(dòng)社交網(wǎng)絡(luò)的普及，險(xiǎn)企和產(chǎn)品的營銷內(nèi)容正朝著更智能化的網(wǎng)絡(luò)營銷趨勢發(fā)展。

　　提升風(fēng)險(xiǎn)管控效能

　　運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以精準(zhǔn)測定核心客戶群的風(fēng)險(xiǎn)水平，與業(yè)務(wù)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)水平進(jìn)行掛鉤，準(zhǔn)確設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)邊界。從而優(yōu)化信用管理，有效降低運(yùn)營成本。

　　助力風(fēng)險(xiǎn)邊界調(diào)整

　　隨著市場和時(shí)間變化，針對一些可以獲得更多保費(fèi)的比較穩(wěn)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，險(xiǎn)企可以接受略高一點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平，設(shè)一個(gè)較高風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)邊界，以爭取更多的市場份額。這需要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)顯示有保險(xiǎn)關(guān)系的客戶風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，對不同的風(fēng)險(xiǎn)客戶的額度進(jìn)行調(diào)整，評估風(fēng)險(xiǎn)額度的差異化，動(dòng)態(tài)匹配客戶需求，并相應(yīng)進(jìn)行產(chǎn)品轉(zhuǎn)化與風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)化。

　　量化風(fēng)險(xiǎn)

　　利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化（風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備，一些特征變量的篩選，一些量化風(fēng)險(xiǎn)的手段），可以提高利潤減少損失。以信用分為核心，確定客戶群分析的風(fēng)險(xiǎn)額度框架，對客戶風(fēng)險(xiǎn)量化分群，進(jìn)行調(diào)優(yōu)。對不同的分群，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)量化管理，便于發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)預(yù)警、干預(yù)，提前介入挽回?fù)p失。

　　建立風(fēng)險(xiǎn)管理模型

　　建立風(fēng)險(xiǎn)模型能夠更好地通暢數(shù)據(jù)來源（可以有效結(jié)合第三方數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)），更綜合、準(zhǔn)確、快速地評估風(fēng)險(xiǎn)，特別是綜合評估特定客戶風(fēng)險(xiǎn)，支持營銷業(yè)務(wù)高效開展。