浙江省金融業發展促進會秘書長汪煒：5年，金融機構會將數據拋到云中

浙江省金融業發展促進會秘書長 汪煒

       很高興來到馬云的一個新的地盤，阿里云創業創新基地。大家都知道馬云是預言大師，一個企業家過冬問題，一個改變銀行的預言，雖然都引發了巨大爭議，但都已被市場所驗證。我在這里也學一下馬云，說一個大膽的預言，5年以后所有的金融機構都將會把數據拋到云上面。

       為什么能夠有這樣的一個預言？因為互聯網金融，金融的互聯網化已經成為一種趨勢，云計算必然成為未來金融機構提供金融服務的一個非常重要的手段。原因有三個。

       第一，云計算是互聯網金融戰勝傳統金融的一個核心技術。因為，只有在互聯網上，才可以真正去運用大數據云計算技術。而大數據才是真正的金融的核心資源。云計算一定會成為金融的核心技術。如同阿里小貸，大量的交易數據，而交易數據就是一種能夠對企業的未來的經營收入做前瞻式的預測數據。以前所有的預測都是后瞻式的。在未來更重要的很好的運用前瞻的數據，進行更加理性的預測。而前瞻式的預測的數據支撐，主要是來源于互聯網。

       第二，云計算是互聯網環境下避免金融危機的關鍵性技術。大家可能說你這個說遠了。云計算跟金融危機有什么關系。但是大家都知道，經濟危機，往往是由金融危機，金融活動的不確定形式而引發的，金融波動具有非線性，這是人類很難把控的問題。金融危機到目前為止主要有兩類，第一類系統性危機。比如說1992和2008年的次貸危機。

       金融危機，金融波動要求必須有一種新的更有效的，處理突發事件的新的技術和服務方式。金融危機，是世界型危機。1987年的故事，1995年的銀行事件，發生的非常的突然，同時爆發的非常的激烈。在這個過程當中，我們會發現這種危機往往由于技術的原因被擴大了。舉個例子，1987年10月19號，美國的華爾街股市，當天下跌508點，下跌了22.6%。這樣的跌幅已經超過了2009年的大崩盤。當時大家分析原因很多。但是其中有一個非常關鍵的原因，就是技術原因。在當時的華爾街，即便是在現在，人們利用計算機技術來進行交易，我們稱之為程序化交易，在當時股期貨大量使用的。一旦的股值的價格遠遠低于現貨的價格，引發在現貨市場中的大量的套盤。當時紐約政權交易所，出現賣單的狂潮，整個系統承受不了了，整個系統宕機達到45分鐘之久。于是出現股票的價格變化滯后與市場應該有的反映。這種市場應該有的反映，表達在期貨當中，于是我們在87年的股災當中，現貨的股指跌到一定的程度走不動了。點位遠遠低于理論的價格水平，與現貨的價格達到了20個點，第二天達到了40個點。現貨價格跟不上期貨的價格，現貨第二波再繼續跌，由此產生的瀑布效應，這種效應，極大的擴展了股票市場，其中一個很根本的原因就是技術系統。

       沒有這么大的一個儲存的力度。堵單事件不只發生在華爾街。我們國家也發生過。萬科出現罕見的交易量。當天下午整個交易系統出現了停滯，一些營業部短暫的交易處理，中斷。由此產生了市場的影響，并沒有從根本上消除。從這個意義上，不是說在互聯網環境當中，金融業的發展需要有一種新的更有效的，處理突發事件的新的技術和服務方式。通過去年的雙11。雖然不是發生在金融領域，但是我們發現云計算平臺起了非常重要的作用。緩解交易容量起了作用。

       第三，云計算是互聯網時代金融機構高效的技術后臺。大家都知道，金融機構是在所有的行業行中設備投入比較多，從使用的效率來，它存在大量的IT成本。傳統的IOE結構，后臺的資源容量超過50、60%以上，龐大的基礎設施建設的投入，普遍利用效果不好，一個系統鎖定一批資源，沒有辦法動態資源共享。而且金融機構是廣泛經營的一種生態。在各地開營業部，分支機構，建設自己的IOE。但投入資金量非常大。未來，金融業發展需要更多地去考慮更低成本的開放式存儲，分布式計算。